Калькулятор рефинансирования кредита
Сравните текущий кредит с новым предложением: ежемесячный платёж, будущую сумму выплат, расходы на переход и чистую экономию.
Сравнение текущего и нового кредита
Не вводите первоначальную сумму старого кредита — для решения сегодня важен текущий остаток задолженности и оставшийся срок.
Рефинансирование выгодно не тогда, когда ставка ниже, а когда снижается оставшаяся стоимость кредита с учётом расходов
Калькулятор сравнивает два аннуитетных сценария: сколько вы выплатите по старому кредиту до конца срока и сколько — по новому кредиту плюс разовые расходы на рефинансирование.
Снижение платежа
Новый срок может уменьшить ежемесячный платёж, но при сильном растягивании срока общая переплата способна вырасти.
Чистая экономия
Из потенциальной экономии вычитаются все разовые расходы, которые вы указали в форме.
Что учитывать при рефинансировании
Что показывает сравнение
Вы получите текущий и новый ежемесячный платёж, оставшуюся сумму выплат по обоим сценариям, чистую экономию после расходов и примерный срок окупаемости затрат на переход.
Что калькулятор не знает
Он не учитывает уже уплаченные проценты по старому кредиту — они не должны влиять на решение сегодня. Сравнивается только будущий денежный поток от текущего остатка задолженности.
Частые вопросы
Когда рефинансирование действительно выгодно?
Рефинансирование имеет смысл, когда будущие выплаты по новому кредиту вместе с обязательными разовыми расходами меньше будущих выплат по действующему кредиту, а новый платёж подходит вашему бюджету. Сравнивать нужно не первоначальные суммы договоров, а задолженность и платежи, которые ещё предстоит внести.
Нужно ли учитывать проценты, которые уже уплачены старому банку?
Для решения сегодня уже уплаченные проценты являются прошлыми расходами и не меняются после рефинансирования. Поэтому калькулятор сравнивает будущий денежный поток от текущего остатка долга с будущими выплатами по новому договору.
Почему меньший ежемесячный платёж не всегда означает экономию?
Банк может уменьшить платёж за счёт более длинного срока. Тогда нагрузка на месяц станет ниже, но процентов за весь оставшийся период может набежать больше, поэтому смотреть нужно одновременно на платёж, срок и общую сумму будущих выплат.
Какие дополнительные расходы нужно включить в расчёт?
Учитывайте платежи, без которых новый кредит не будет выдан на заявленных условиях: обязательные страховки, оценку залога, регистрацию, комиссии и другие сопутствующие расходы. Если услуга добровольная и от неё можно отказаться без изменения условий кредита, её лучше анализировать отдельным сценарием.
Что важнее сравнивать — процентную ставку или ПСК?
Номинальная ставка полезна для расчёта процентов, но для сравнения предложений нужно смотреть и полную стоимость кредита, поскольку она учитывает платежи, обязательные для получения кредита на соответствующих условиях. Низкая рекламная ставка сама по себе ещё не доказывает, что рефинансирование дешевле.
Что произойдёт, если при рефинансировании увеличить срок кредита?
Чаще всего ежемесячный платёж снизится, но общая переплата может увеличиться. Если цель — именно экономия, имеет смысл сравнить несколько сроков и отдельно проверить сценарий, в котором размер платежа остаётся близким к текущему, а срок сокращается.