Калькулятор аннуитетного платежа по кредиту и ипотеке
Рассчитайте равный ежемесячный платёж, переплату и общую сумму выплат по сумме кредита, годовой ставке и сроку.
Форма расчёта
Введите сумму, ставку и срок. Если есть регулярная страховка или комиссия, добавьте её отдельным полем.
Что такое аннуитетный платёж и как его считать
Аннуитетный платёж — одинаковая сумма, которую заёмщик вносит каждый месяц при фиксированных сумме, ставке и сроке. В начале графика внутри платежа обычно больше процентов, а ближе к концу — больше погашения основного долга.
Пример расчёта
Кредит 1 000 000 ₽ на 36 месяцев под 20% годовых даёт ориентировочный аннуитетный платёж 37 163,58 ₽ в месяц. Общая сумма выплат — около 1 337 889 ₽, переплата — около 337 889 ₽.
Что не входит в формулу
- полная стоимость кредита (ПСК) и индивидуальные банковские условия
- страховки и комиссии, если вы не добавили их в поле доплат
- льготные периоды, плавающая ставка и первый неполный месяц
- экономия от досрочного погашения — для неё нужен отдельный расчёт
Формула аннуитетного платежа
Ежемесячный платёж = S × i × (1 + i)n / ((1 + i)n − 1), где S — сумма кредита после первого взноса, i — месячная процентная ставка, n — количество месяцев. Месячная ставка при обычном расчёте равна годовой ставке / 12.
Что показывает результат
- равный базовый платёж в месяц;
- переплату по процентам за весь срок;
- общую сумму базовых выплат;
- полную ежемесячную нагрузку с указанными доплатами.
Важное ограничение
- регулярная доплата в этом калькуляторе не моделирует досрочное погашение;
- она прибавляется к ежемесячной нагрузке отдельно;
- для оценки экономии от досрочного платежа используйте отдельный калькулятор досрочного погашения.
Формула соответствует стандартному аннуитетному расчёту, который приводит Банк России. Фактический график банка может отличаться из-за дат, округлений, страховок и условий договора.
Какие документы могут понадобиться
Если расчёт нужен не только для банка, но и для частного займа, лучше сразу оформить договор, график платежей и подтверждение передачи денег.
Расчёт не подставляется в документы автоматически: скопируйте итог и проверьте график перед подписанием.
Как считается аннуитетный платёж
Сначала из полной суммы вычитается первый взнос. Затем годовая ставка переводится в месячную, после чего применяется формула равного аннуитетного платежа на весь срок. Регулярные доплаты на этой странице показываются как отдельная ежемесячная нагрузка и не уменьшают проценты автоматически.
Что берём за основу
- сумму кредита или займа;
- первый взнос;
- годовую процентную ставку;
- срок в месяцах;
- регулярные доплаты, если они есть.
Что проверить отдельно
- есть ли страховка и комиссии;
- какая дата первого платежа;
- можно ли погашать досрочно;
- какие штрафы за просрочку указаны в договоре.
Что означает результат
Главная цифра — ежемесячный платёж. В деталях отдельно показаны тело кредита, базовый платёж без доплат, переплата по процентам и общая сумма выплат. Если вы добавили регулярные доплаты, итоговая нагрузка будет выше базового аннуитета.
Частые вопросы
Что такое аннуитетный платёж?
Это одинаковый по размеру регулярный платёж при неизменных сумме кредита, процентной ставке и сроке. Внутри платежа доля процентов и основного долга меняется по мере погашения.
Как рассчитать аннуитетный платёж по кредиту?
Нужны сумма кредита, годовая процентная ставка и срок в месяцах. Калькулятор переводит ставку в месячную и применяет стандартную формулу аннуитета.
Подходит ли калькулятор для ипотеки?
Да, если ипотека погашается равными аннуитетными платежами и ставка фиксирована. Для льготных периодов, плавающих ставок и специальных банковских схем график нужно проверять отдельно.
Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?
При аннуитетной схеме платёж обычно одинаковый каждый месяц. При дифференцированной основной долг гасится равными частями, поэтому общий платёж постепенно уменьшается.
Почему расчёт банка может отличаться?
Банк может учитывать точные даты выдачи и платежей, первый неполный период, округления, комиссии, страховки и другие условия договора.
Входит ли страховка в аннуитетный платёж?
Не всегда. Если страховка или комиссия оплачивается отдельно, добавьте её как регулярную доплату, чтобы увидеть ежемесячную нагрузку. Это не меняет базовую формулу кредита.
Уменьшают ли регулярные доплаты переплату в этом калькуляторе?
Нет. Здесь доплаты показываются как отдельная нагрузка и не моделируются как досрочное погашение. Для экономии процентов используйте калькулятор досрочного погашения.
Что важнее сравнить перед оформлением кредита?
Сравните ежемесячный платёж, общую переплату, полную стоимость кредита, страховки и комиссии, возможность досрочного погашения и последствия просрочки.