Калькулятор накопительного счёта
Посчитайте, сколько принесёт накопительный счёт при ежедневном начислении процентов на остаток, с капитализацией и регулярными пополнениями.
Расчёт дохода по накопительному счёту
Укажите сумму, ставку и срок.
Как начисляются проценты на накопительном счёте
На накопительном счёте проценты обычно начисляются на ежедневный остаток по формуле «остаток × ставка / 365» за каждый день и прибавляются к счёту раз в месяц. В отличие от вклада, деньги можно снимать и пополнять в любой момент без потери процентов, но ставка не фиксируется и может меняться.
В день
Остаток × ставка / 365.
В месяц
Проценты прибавляются к остатку.
Как получается итог
- Каждый день на остаток начисляется 1/365 годовой ставки.
- Раз в месяц начисленные проценты прибавляются к остатку — капитализация.
- Пополнения увеличивают остаток со следующего месяца.
- Доход складывается за весь срок.
Почему применяется эта формула
Условия накопительного счёта определяются договором банковского счёта и тарифами банка по главе 45 Гражданского кодекса РФ; за пользование денежными средствами банк уплачивает проценты по статье 852 ГК РФ.
Средства на накопительных счетах физических лиц застрахованы в системе страхования вкладов в пределах 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке. Процентный доход сверх необлагаемого лимита облагается НДФЛ.
Пример расчёта
На накопительном счёте 300 000 ₽ под 16% годовых, каждый месяц добавляется 10 000 ₽, проценты капитализируются. За полгода доход составит около 26 850,31 ₽, а остаток вырастет до 376 850,31 ₽.
Чем накопительный счёт отличается от вклада
Вклад открывается на срок под фиксированную ставку, а досрочное снятие обычно лишает процентов. Накопительный счёт бессрочный: деньги можно снять и пополнить в любой день, но ставку банк может изменить. Для сравнения со срочным вкладом используйте калькулятор вклада, а налог с процентов — отдельный калькулятор налога на вклады.
Какие данные подготовить
- текущую сумму на счёте;
- ставку по тарифу банка;
- планируемые ежемесячные пополнения;
- способ начисления: на ежедневный или минимальный остаток.
Правовая основа и параметры расчёта проверены.
Частые вопросы
Как начисляются проценты на накопительном счёте?
Чаще всего банк начисляет проценты на ежедневный остаток: каждый день — остаток, умноженный на годовую ставку и делённый на 365, а раз в месяц сумма прибавляется к счёту. Некоторые банки начисляют на минимальный остаток за месяц — это условие указано в тарифах.
Чем накопительный счёт отличается от вклада?
Вклад открывается на определённый срок под фиксированную ставку, и досрочное снятие обычно лишает части процентов. Накопительный счёт бессрочный, деньги можно снимать и пополнять в любой момент, но банк вправе менять ставку.
Что такое капитализация на накопительном счёте?
Капитализация — это прибавление начисленных процентов к остатку на счёте. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму, поэтому доход растёт быстрее.
Застрахованы ли деньги на накопительном счёте?
Да. Средства физических лиц на накопительных счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке, включая начисленные проценты.
Облагаются ли налогом проценты по накопительному счёту?
Проценты по накопительным счетам и вкладам облагаются НДФЛ в части, превышающей необлагаемый лимит за год. Налог рассчитывает и присылает налоговая служба; посчитать его можно в калькуляторе налога на вклады.
Может ли банк снизить ставку по накопительному счёту?
Да. Ставка по накопительному счёту не фиксирована договором на срок, и банк может изменить её в порядке, предусмотренном условиями, обычно с уведомлением клиента. Поэтому расчёт на длительный срок — это прогноз.
Выгодно ли пополнять накопительный счёт каждый месяц?
Регулярные пополнения увеличивают остаток, на который начисляются проценты, поэтому доход растёт. Калькулятор показывает, сколько принесут ежемесячные пополнения при текущей ставке.
Что такое минимальный остаток для начисления процентов?
При начислении на минимальный остаток проценты за месяц считаются от самой низкой суммы, которая была на счёте в этом месяце. Если в середине месяца деньги снимались, доход будет меньше, чем при начислении на ежедневный остаток.